香港作為離大陸最近的離岸金融中心，具有簡單快捷的公司注冊維護、完善的法律環境、無限的外匯和商品流通服務等優勢，每年吸引大量來自世界各地的商家注冊香港公司。但是，一個能夠接收和支付各國貨幣的銀行賬戶，要想利用注冊香港公司開展國際貿易活動，是必不可少的。今天，卓信企業將向您介紹香港銀行開戶需要注意的要點。

眾所周知，近年來在香港銀行開戶的難度顯著增加，許多香港銀行賬戶因各種原因被銀行關閉（通常關閉國際收付功能，導致銀行賬戶失去最有用的功能）。開戶困難和賬戶關閉的原因只是銀行認為你有問題（或者你的行為讓銀行認為你有問題）。因此，要想順利開立香港銀行賬戶，就需要針對香港銀行的顧慮，逐一解決，才能順利開立香港銀行賬戶。香港銀行的擔憂無非是以下幾點:

1.申請人的身份敏感嗎？

香港銀行通常是跨國大型金融服務企業，在幾乎所有主要國家都有分支機構，其金融服務業務遍布世界各地，所以將不可避免地受到這些國家和地區政權的約束，以最著名的匯豐銀行為例，美國不止一次威脅匯豐銀行取消其在美國的股票證券牌照，渣打銀行經常因一些客戶而被判處高額罰款。此外，各國政府都缺錢，所以CRS協議、國際反洗錢和反恐怖主義融資和實質性經濟法案層層增加，使跨國銀行害怕因客戶身份問題而涉及重大案件。

因此，香港銀行開戶的第一步是證明你的身份。你不是一個敏感和有限的人（不是任何政府官員，也不涉及這些人）。在收到客戶身份文件后，銀行還將比較一些名單，包括聯合國發布的恐怖支持者名單、集團和其他銀行發布的高風險客戶名單、國家政要和敏感人員名單等。只有確認申請開戶的客戶不是敏感人員（或敏感人員的親屬），他們才會考慮為他們開

2.資本流動是否符合法律法規

幾乎所有的非法活動都涉及到大量資金的轉移，而這些資金的轉移大多是通過銀行完成的。正如上述提到的，各種國際法律合作法規正在不斷出臺和實施。只要發現有違法行為，為其提供銀行服務的銀行就無法擺脫這種關系，從罰款到取消當地金融服務許可證。對銀行來說，兩種處罰都很難接受，只是兩害相權取其輕。

因此，當香港銀行為新客戶開戶或更新現有客戶的信息時，需要提供至少三份采購合同和銷售合同、公司經審計的財務報表和審計報告、最新的公司注冊證書和商業注冊證書等多份可以證明其商業行為合法性的信息。如果這些信息有任何問題，它們將再次與客戶確認。如果客戶不能清楚地解釋這些問題，銀行將拒絕提供服務（要么拒絕開戶，要么關閉賬戶），以防止客戶的非法業務。

3.客戶交易的風險水平

在香港銀行開戶中，只要他們申請新賬戶，他們就會多次詢問主要交易國家。如果客戶回答來自俄羅斯、伊朗、伊拉克等戰爭和制裁國家的匯款，香港銀行將不會批準為其開立銀行賬戶。在使用香港銀行賬戶時，如果收到敏感國家和地區的轉賬匯款，香港銀行賬戶很快就會被暫停。為什么香港銀行對這些國家如此敏感？因為這些國家屬于戰爭和制裁國家，對于政權不穩定、犯罪發生率高的國家和地區，只要申請開戶的客戶與這些地區進行交易，他們就會拒絕為他們提供服務。原因是，如果為與這些地區的客戶提供銀行服務，他們可能會參與洗錢、欺詐、軍火等非法交易，并受到其他有利益影響的國家或政權制裁。所以香港銀行都不會選擇，甚至不選擇客戶。

4.客戶的數量

作為一家商業機構，香港銀行不可避免地篩選客戶，特別是幾家大型跨國銀行（匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行等），對客戶資格提出了很高的要求。畢竟，每個人都喜歡富有的客戶。只有客戶有足夠的現金流和存款，香港銀行才能獲得更多的利潤，吸引這些客戶參與更高利潤的商業計劃（如保險、基金等）。因此，香港銀行基本上會放棄體積過小或沒有發展前景的客戶。

正是因為香港銀行考慮了以上幾個方面，香港銀行開戶更加困難，香港銀行的維護也更加復雜。但只要你發現了香港銀行考慮的問題，在香港銀行開戶中就不必緊張了。處理香港離岸銀行開戶擔憂的方法如下：

（1）.準備好所有材料

信息是銀行后臺審計部門了解客戶的唯一渠道（另一個是開戶經理報告），從客戶準備的信息中，可以看到很多信息，如客戶是否在敏感名單上，與敏感人士有業務溝通，錢將從敏感國家和地區轉移到當地，甚至客戶提交的信息是真實的（銀行處理錢和數字，所以不要考慮欺騙銀行，他們對金錢和數字比你想象的要敏感得多)等等。因此，數據準備是香港銀行開戶的首要任務。我們不能冒險忽視數據準備中的缺陷。同時，當開香港離岸銀行賬戶時，公司的法定秘書也被核實。如果香港公司選擇的法定秘書沒有香港注冊辦公室的執業許可證，則無法開立香港銀行賬戶。

（2）.認真對待香港銀行開戶經理的面試

在香港銀行開戶過程中，與銀行開戶經理的面試非常重要。許多香港銀行的開戶申請都種植在這里。通常香港銀行開戶經理會對前來開戶的申請人有一個基本的判斷，為后續審核提供信息中無法顯示的關鍵點。這些關鍵點可能包含許多因素，如對自己業務的理解、個人實力的體現、是否真的像商人、個人風險的評估等。舉個最簡單的例子，當你穿著海灘褲和波浪鞋去面試銀行經理，穿著正式的衣服去面試銀行經理時，結果可能會完全不同（當然，不是每個人都穿奢侈品限量裝，這會引起銀行的懷疑）。雖然由于疫情的影響，我們不能直接去香港面試銀行賬戶經理，但視頻見證是必不可少的，但雙方面對面的距離比較遠，應該問的問題也不會少。

（3）.重視香港銀行開戶問題的答案

在許多情況下，個人準備的信息不能完全滿足銀行的審查要求（銀行不是傻瓜，為了防止形成統一的響應策略，銀行審查部門經常更改審查要求和信息），當發現準備的信息不能完全滿足銀行要求（或提交的信息不夠全面）時，必須承諾回去后及時補充，這不僅是銀行審計，也是個人信譽的體現(銀行也不例外，每個人都喜歡做到的人)。

從以上介紹不難看出，香港銀行對客戶的篩選和選擇只不過是兩點：

1.客戶是否安全。

2.客戶有錢嗎。

只要我們掌握了這兩點，香港銀行開戶就不難。為了降低香港銀行開戶難度，提高開戶成功率，選擇專業負責的企業服務提供商為您提供必要的幫助無疑是最佳選擇。卓信企業專注于個人和企業二十年。