近年來，受全球CRS和反洗黑錢的壓力，申請開設(shè)香港公司離岸賬戶的條件越來越嚴(yán)謹(jǐn)。即便香港公司銀行開戶成功，后續(xù)的維護(hù)也很重要，一旦出現(xiàn)違規(guī)操作賬戶就容易被關(guān)停。

香港公司銀行賬戶被關(guān)閉原因主要有：

1、賬戶長期未使用;

2、賬戶進(jìn)行違規(guī)操作;

3、賬戶和敏感國家或地區(qū)有資金往來;

4、賬戶有涉黑嫌疑。

香港公司銀行賬戶維護(hù)指南：

1、賬戶關(guān)聯(lián)的公司按時(shí)進(jìn)行年審，做賬審計(jì)報(bào)稅，香港公司資金往來基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對穩(wěn)定。最好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。并且香港公司應(yīng)定期按時(shí)安排香港會(huì)計(jì)師做賬審計(jì)。

2、不參與洗錢等非法交易，不與高危敏感地區(qū)資金往來，不幫助他人或者公司代收代付，一旦代收代付的資金來源和用途有風(fēng)險(xiǎn)，你的賬戶就很可能收到牽連。

3、盡量不與個(gè)人發(fā)生交易，個(gè)人交易就是指來自個(gè)人賬戶的匯款，會(huì)影響到香港本地銀行賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查，例如向香港本地銀行解釋收款的理由以及相關(guān)的文件證明等。

4、及時(shí)回復(fù)銀行發(fā)出的調(diào)查信件，如果香港本地銀行郵件、電話索要香港公司有關(guān)資金往來的交易證明，一定要及時(shí)積極配合香港本地銀行，提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。不要因?yàn)槌绦蚍爆嵍懿惶峁┗蛲涎犹峁@樣銀行會(huì)覺得你故意隱瞞相關(guān)信息，而把你列入風(fēng)險(xiǎn)名單。也不要提供篡改的虛假信息，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，也是會(huì)對香港本地銀行賬戶造成非常負(fù)面的影響。

5、保持賬戶活躍，香港公司銀行賬戶要是長時(shí)間不使用就會(huì)被關(guān)閉，而且賬戶長時(shí)間不活躍，一旦有收款，就容易觸發(fā)香港本地銀行風(fēng)向?qū)徍耍瑢?dǎo)致銀行運(yùn)營成本的增加。對于這類風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的賬戶，香港本地銀行通常會(huì)選擇關(guān)閉或者注銷。

6、盡量避免跟敏感國家自己往來，尤其是外貿(mào)企業(yè)就會(huì)涉及很多國家的款項(xiàng)，這時(shí)候就要避免與高風(fēng)險(xiǎn)國家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被香港本地銀行或國外中轉(zhuǎn)銀行攔截并被進(jìn)一步調(diào)查。一旦香港本地銀行判定你接收高風(fēng)險(xiǎn)收款的比例或概率比較大，很可能會(huì)選擇主動(dòng)注銷或關(guān)閉你的香港本地銀行賬戶，以減少后續(xù)的運(yùn)營成本和規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

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