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海外投資第一步?(境外銀行開戶)

2022-05-06 16:54:49 714 來源:網(wǎng)絡(luò)整理

導(dǎo)讀 眾所周知,中國是一個外匯管制國家。自2015年8月人民幣匯率中間價改革以來,中國外匯監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列外匯管理政策。 從某種角度來說,越來越標(biāo)準(zhǔn)化是一件好事。我認為你應(yīng)該熟悉相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)限額,無非是: 1. 每人每年可使用5萬美元等額換匯額度;2. 賬戶每天只能取等額1萬美元的外幣;3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美元。

眾所周知,中國是一個外匯管制國家。自2015年8月人民幣匯率中間價改革以來,中國外匯監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列外匯管理政策。


從某種角度來說,越來越標(biāo)準(zhǔn)化是一件好事。我認為你應(yīng)該熟悉相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)限額,無非是:


1. 每人每年可使用5萬美元等額換匯額度;2. 賬戶每天只能取等額1萬美元的外幣;3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美元。



上述限額對普通人影響不大,但對于公司有跨境展覽需求、兒童出國留學(xué)、海外投資等高凈值人士,其選擇非常小,不僅限額不夠,程序煩人,甚至需要大量的時間成本,此時,可以突出海外銀行賬戶的優(yōu)勢。


首先,讓我們談?wù)務(wù)l需要開設(shè)海外賬戶:


跨境業(yè)務(wù)往來業(yè)務(wù);


境外收入;


有孩子出國留學(xué)的;


想在國外購買基金和保險;


想在國外投資;


想移民;


其他人等等。


在上述人群中,最近的咨詢和處理是前兩項。一是國家大力支持企業(yè)走出去,特別是建設(shè)國家的一帶一路政策;二是中美貿(mào)易摩擦。為了消除貿(mào)易壁壘,許多企業(yè)需要注冊海外公司,因此需要海外賬戶配合運營。


需求量大了,自然申請量也會大,按理來說有業(yè)務(wù)自動找上門銀行很積極才對,但不少客戶反饋說,自己去申請賬戶卻沒批下來,說銀行各種“設(shè)關(guān)卡”,現(xiàn)實情況是怎樣的?


為什么開海外銀行賬戶這么難?


01 世界各國對洗錢(包括避稅和逃避外匯管制)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格。現(xiàn)在銀行看到一國人或商業(yè)公司開戶,他們需要知道他們的客戶是誰,如果他們是公司的客戶,他們也需要了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源等。通過這些列來了解客戶,了解客戶是否從事金融犯罪活動,然后銀行決定是否接受客戶。


02 為了進一步打擊全球逃稅,大多數(shù)國家/地區(qū)都實施了「共同報告標(biāo)準(zhǔn)」(CRS),這就要求銀行每年向政府收集客人的個人財務(wù)和稅務(wù)信息,然后每年交換國家(包括大陸)政府,以打擊恐怖主義、洗錢和逃稅。03 銀行從過去開始「息差」作為利潤的基礎(chǔ),它已經(jīng)轉(zhuǎn)移到「交易手續(xù)費」銀行不愿意從存貸息差中賺取微利,希望客戶購買理財產(chǎn)品,從而獲得可觀的傭金收入。


目前,受疫情影響,海外情況尚未完全恢復(fù)。許多國家停止航班,實施入境控制。許多客戶關(guān)心在海外開戶。為了解決每個人的業(yè)務(wù)需求,卓信企業(yè)利用多年積累的專業(yè)資源,與多家海外銀行合作開設(shè)見證和遠程視頻賬戶。您可以在中國完成海外銀行賬戶!


01 國內(nèi)見證


香港銀行


需要文件和資料:


1. 香港公司的整套文件


2. 審計報告(如有)


3. 國內(nèi)運營公司相關(guān)文件


02 遠程視頻開戶


新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行


需要文件和資料:


1. 香港公司的整套文件


2. 審計報告(如有)


3. 國內(nèi)運營公司相關(guān)文件


鑒于前面我們說的,銀行對各金融賬戶審查加嚴(yán),因此開戶成功后還需有相關(guān)維護行為,以使我們在后期進行各類業(yè)務(wù)辦理時能順利完成,以下是瑞豐德永給大家準(zhǔn)備的4個維護賬戶小錦囊:


01


不做僵尸戶


長期不使用或取消的銀行賬戶不僅占用了銀行的服務(wù)資源,而且還存在潛在的風(fēng)險。因此,銀行會認為這些公司沒有運營或不再需要賬戶,清理僵尸賬戶,限制或取消長期未使用和零余額的賬戶。


提示:為避免香港銀行賬戶清理,請立即存足夠的錢,及時啟動賬戶,保持銀行賬戶運營,請在三個月內(nèi)進行多次交易(至少3-5第二次)。即使沒有業(yè)務(wù)需要使用賬戶,也可以通過發(fā)薪或支付功能定期使用,保持一定的銀行賬戶進出,保證有足夠的存款,避免需要時出現(xiàn)不合理的快速進出賬戶。


02


及時回復(fù)銀行調(diào)查信


香港銀行向賬戶持有人發(fā)出商業(yè)調(diào)查信,主要是出于金融風(fēng)險控制和履行CRS 或盡職調(diào)查的要求,以便定期更新賬戶背景調(diào)查數(shù)據(jù)。一般來說,銀行的調(diào)查文件發(fā)送到注冊電子郵件。請定期檢查并盡快回復(fù)。提示:當(dāng)您收到銀行的查詢表時,需要出具會計證書、審計報告、運營合同等文件,需要按照銀行的要求盡快處理,或找到相關(guān)的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)協(xié)助處理。值得注意的是,銀行通常規(guī)定回復(fù)的期限,因此請注意調(diào)查信的回復(fù),并積極配合銀行的調(diào)查。如果數(shù)據(jù)未在規(guī)定的時間內(nèi)提交給銀行,則可能導(dǎo)致賬戶關(guān)閉。


03


不與敏感或高風(fēng)險地區(qū)交易


請注意,公司的資本貿(mào)易涉及制裁和戰(zhàn)爭國家,如伊朗、朝鮮、中東等國家,賬戶將被銀行列為可疑賬戶,然后采取相應(yīng)的凍結(jié)措施。由于這些敏感地區(qū)更有可能涉及洗錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為,銀行將承擔(dān)巨額罰款,因此銀行更加警惕!


提示:香港地區(qū)打擊洗錢犯罪金融交易,如果銀行賬戶因資金來源、交易凍結(jié),會導(dǎo)致賬戶無法使用,所以提醒您不要幫助他人匯款或匯款,堅決結(jié)束與地下銀行的資金,交易資金需要有明確的來源和下落,避免接受制裁國家的資金,以免造成任何法律責(zé)任。


04


未雨綢繆


許多企業(yè)的董事和股東因工作需要出差,經(jīng)常出差。為了避免銀行賬戶凍結(jié)或不能使用,影響公司的經(jīng)營和不良后果,還需要采取預(yù)防措施。提示:企業(yè)應(yīng)該有2-3個不同的銀行賬戶,將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交,一來可減低風(fēng)險,二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時日,需要銀行幫忙的時候也有可選之地。


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